Mesurez l'effet de la durée et du taux sur la mensualité et le coût total des intérêts.
Ce simulateur répond à la question centrale d'un regroupement : de combien la mensualité baisse-t-elle quand on allonge la durée, et combien cela coûte-t-il en intérêts ? Il applique la formule des prêts à mensualités constantes : mensualité = capital × (i ÷ (1 − (1 + i)^−n)), où i est le taux mensuel (taux annuel divisé par 12) et n le nombre de mensualités.
Mode d'emploi. Saisissez le capital à financer, le taux nominal de l'offre, la durée et les frais initiaux. Le tableau annuel montre comment le capital restant dû diminue : vous verrez qu'en début de prêt, une grande partie de la mensualité sert à payer des intérêts.
Exemple illustratif. Pour 30 000 € à 5,5 %, la mensualité est d'environ 573 € sur 5 ans (intérêts : environ 4 382 €), 431 € sur 7 ans (environ 6 213 €), 326 € sur 10 ans (environ 9 069 €). Passer de 5 à 10 ans divise presque la mensualité par deux, mais fait plus que doubler les intérêts.
Limites. Le résultat est hors assurance : ajoutez la cotisation d'assurance emprunteur si elle est demandée. Le TAEG de l'offre, qui intègre frais et assurance obligatoire, sera plus élevé que le taux nominal saisi ici.
Taux et coût total
L'assurance emprunteur dans un regroupement de crédits : cas où elle est exigée, garanties, effet sur le TAEG, comparaison des contrats et droit de changer d'assurance.
Taux et coût total
Mensualité plus basse ou coût total plus faible ? Calculs chiffrés sur la durée, méthode de décision et situations où allonger la durée reste justifié.
Éligibilité, limites et remboursement
Montants et durées généralement pratiqués pour un regroupement de crédits, champ du crédit à la consommation, passage au régime immobilier et méthode pour choisir sa durée.
Taux et coût total
Différence entre taux nominal et TAEG, rôle du taux de l'usure, et méthode pour comparer deux offres de regroupement de crédits en euros, pas seulement en pourcentage.
